Можно ли брать в залог единственное жилье

За какие долги можно лишиться квартиры


Кроме их жилья. Соответственно, для «проштрафившихся» заемщиков вопрос, могут ли у них кредиторы в судебном порядке «забрать» квартиру, становится очень важным. В ситуации с ипотечным кредитом ответ однозначен – могут.
«Действующее законодательство не предусматривает исключений, которые бы препятствовали банкам изымать квартиры у злостных неплательщиков ипотечных займов»
, – заявляет ведущий юрист «Первого столичного юридического центра» Олег Сухов. Уточним, что утверждать, будто «квартиру забирает суд», неправильно.

Как взять ипотеку под залог


Банк укажет максимально возможный год постройки дома; к недвижимости подведены все необходимые коммуникации; дом не должен находиться в аварийном состоянии, готовиться к сносу или расселению; ипотека под залог не будет выдана, если жилье находится в деревянном доме или в помещении с деревянными перекрытиями; здание должно быть выполнено из кирпича, железобетона, это требование относится и к фундаменту здания; коммунальные квартиры, комнаты в общежитиях без личного санузла и доли в качестве обеспечения не рассматриваются; залог должен быть полностью юридически чистым; не допускается наличие временно выбывших жильцов; на объект не должно быть наложено обременение или арест; если речь об имуществе, которое принадлежит заемщику, то право собственности не должно вызывать у банка нареканий. Все эти аспекты должны подтверждаться документально, какие именно бумаги для этого потребуются, обязательно скажут в банке при оформлении ипотечного кредита. Ипотечный кредит под залог недвижимости всегда сопровождается обязательной процедурой проведения оценки.

Можно ли из-за просрочек лишиться квартиры


За счет вырученных денег погашается остаток по кредиту. Все законные основания забрать жилье у заемщика банк имеет при оформлении ипотеки. Изначально на приобретенное жилье накладывается обременение, которое снимается только после полного погашения займа. Ипотека – это залоговый вид кредитования. Если клиент не платит кредит, то банк имеет право выставить залог на продажу.

Бьюсь об залог


Эта ситуация, конечно, — исклю-чение из правил. Однако она прекрасно иллюстрирует то, что кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности у заемщика, пока очень мало распространены. «Простые смертные» уверены, что ипотечный кредит оформляется только на покупку квартиры, а банкирам вовсе не кажется, что недвижимость — это достаточно ликвидный залог, способный компенсировать возникающие при таком кредите риски.

Можно ли брать в залог единственное жилье


Заложив квартиру или дом, предприниматель может получить более дешевые средства, так как в этом случае риски для кредитора будут существенно ниже — есть залог». Впрочем, на лояльности к клиенту это почти никак не сказывается. Несмотря на то, что банки учитывают факт наличия залога при определении величины процентной ставки, они
«все-таки сохраняют высокие требования к качеству заемщика и его кредитной истории»
, добавляет эксперт.

Обращение взыскания на единственное жилье


1 ст. 78 закона он ипотеке был истолкован в совокупности с п. 2 ст. 6 и п. 1 ст. 50 этого же закона. И был сделан вывод о том, что
«обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной)»
.

Где взять кредит под залог недвижимости


Кредит Европа Банк — 19-22% годовых в долларах ,23-26% годовых в рублях, кредит выдается только на ремонт или улучшение жилищных условий максимум на 5 лет Помимо прочего, заемщику придется за свой счет провести оценку недвижимости . В среднем оценка квартиры стоит 3-6 тыс. рублей, загородной недвижимости — 10-20 тыс. рублей. Сами банки рекомендуют обращаться в оценочные компании, аккредитованные при конкретной кредитной организации.

Финансовый гений


Однако, эти ставки все равно немного выше, чем ставки по традиционной ипотеке. Почему? Потому что здесь предполагается возможность потратить полученную ссуду на что угодно, а это может быть, например, погашение других проблемных долгов или еще какие-то цели, характеризующие низкую платежеспособность заемщика. Вот за такое увеличение риска для банка заемщику и приходится немного доплачивать. Что касается возможной максимальной суммы кредита под залог недвижимости, то она тоже, как правило, немного меньше, чем максимально возможная сумма при традиционной ипотеке.

За что могут отобрать квартиру


Оставить в наследство – пожалуйста, но вместе с долгами. И такой арест может длиться десятилетиями: пока не будет другого решения суда. Рассмотрим другой вариант: некий гражданин заблаговременно переписал имущество на семью, друзей, а потом отказался возвращать долги. У него в собственности осталось единственное жилье, или вовсе ничего нет. Ни то что распродать – даже арестовать нечего. Тогда на помощь кредитору приходит закон о банкротстве физлиц.

Взять кредит под залог квартиры – стоит ли рисковать?


В принципе, при выборе финансовой организации, готовой вам выдать кредит под залог квартиры стоит отдавать предпочтение проверенным игрокам на финансовом рынке, хотя встречаются чудеса, когда никому неизвестный банк ведет себя солидно и достойно. Из «китов» финансового рынка, выдающих кредит под залог недвижимости в первую очередь стоит отметить «Сбербанк». Он выдает потребительский кредит.

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?


Из всего перечня имущества приведу только нужные для данного случая фрагменты: «П. 1 — Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину — должнику на праве собственности: — жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;» В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры.

С момента, когда начался процесс приватизации недвижимости, у населения появилась возможность брать под залог этой недвижимости кредиты в банках. Так как никакого закона, прямо говорящего о связи регистрации (прописки) и заложенного имущества нет, банки, по неопытности, давали такие кредиты, обеспечением которых становились квартиры, в которых были прописаны заемщик, а могла еще быть прописана и вся семья (однако, сути это не меняет).

Требуется обратиться не в один десяток банков, чтобы найти подходящую ссуду, или не найти вовсе…Могут предложить внести дополнительный залог (кроме покупаемой недвижимости), привести поручителей или взять дополнительно потребительский кредит. кредитор (представитель банка или иной кредитной организации); заемщик (физическое или юридическое лицо); оценочная компания (дающая объективную оценку покупаемой недвижимости); страховая компания (страхование ответственности заемщика, страхование жизни и здоровья); кредитные брокеры.

Мои юристы говорят, что реализация квартиры (единственной), заложенной по договору ипотеки, а не в силу закона будет проблематичной. Я вот пытаюсь понять в чем суть до дело. Коллеги, есть у кого — нибудь какие то еще мысли. На мой взгляд вопрос серьезный и поинтереснее чем кокой то товар в обороте или залоговый фотоаппарат! Да продастся такая квартира, где-то за 60-65% от рыночной цены.

Например, такой вид кредита практикуется в Инвестсбербанке.

Мы обратились к специалистам отдела кредитования, которые и рассказали нам о всех нюансах этой услуги. Кредит предоставляется только в валюте, на срок не более 3-х лет, под 15-25% годовых (а это значительно больше, чем по ипотечной программе). Чтобы получить кредит, клиенту предстоит доказать свою платежеспособность: годится любая аргументация, от официальных справок с работы до свидетельств о владении дорогостоящей недвижимостью, ценными бумагами.